Investimento Imobiliário: Como Comprar / Como Investir

Existem quatro maneiras para nos tornarmos proprietários de imóveis: 

a compra à vista, o financiamento, o consórcio e o investimento em fundos imobiliários. 

Enquanto as duas primeiras são modalidades bem conhecidas pelo mercado, as duas últimas ainda necessitam de mais tempo e informações para cair no gosto popular.

Comprar um imóvel à vista é um privilégio de poucos. Exige não apenas um bom salário e/ou uma boa bonificação, como uma grande dose de disciplina para poupar o dinheiro necessário para tal investimento. A saída para a maioria dos que tem o sonho do imóvel próprio é a utilização do financiamento bancário ou do financiamento pela própria construtora do imóvel. Com a redução da taxa de juros e com o incentivo ao crédito imobiliário, esta modalidade vem transformando tais sonhos em realidade. Infelizmente, o valor final de um imóvel financiado acaba custando muito mais caro do que se comprado à vista. Recentemente, duas modalidades vem começando a se destacar no mercado imobiliário: o consórcio e os fundos imobiliários.

Compra à Vista

Poupar todos os meses e investir dinheiro ao longo do tempo com o objetivo de comprar um imóvel à vista é uma das maneiras mais tradicionais para se adquirir um imóvel. O problema deste método é que costuma levar muito tempo e exige muita disciplina, fazendo com que a maioria das pessoas não tenham êxito em seu objetivo.

Financiamento

Financiar a compra de um imóvel resolve o problema da disciplina e alivia o problema do tempo. O problema do financiamento reside nas altas taxas de juros cobradas pelo pagamento à prazo do imóvel.

No caso dos financiamentos bancários, o comprador precisa pagar um valor de entrada de, no mínimo, vinte por cento do valor do imóvel, podendo financiar o saldo devedor em até 360 meses. Ao final deste período o comprador terá pago de duas a três vezes o valor à vista do imóvel. A vantagem desta modalidade é a possibilidade de tomar posse do imóvel imediatamente à obtenção do crédito imobiliário, além de obrigar o comprador a ter disciplina para honrar com as parcelas mensais sob pena de pagar juros sobre os juros já cobrados mensalmente.

No caso dos financiamentos contraídos diretamente com as construtoras dos imóveis, o comprador normalmente precisa pagar um valor de entrada maior do que o exigido pelos bancos, além de ter um prazo consideravelmente menor para quitar o saldo devedor. Nesta modalidade, o comprador precisa aguardar a construtora finalizar a construção dos imóveis para fazer uso do mesmo. Apesar de o comprador ter um número menor de parcelas mensais para quitar em definitivo o saldo devedor do imóvel, existem parcelas semestrais e/ou anuais de alto valor que exigem do comprador uma boa reserva financeira e uma boa dose de disciplina.

O primeiro passo para obter um financiamento imobiliário consiste em realizar a simulação do financiamento através da internet ou na própria agência bancaria. Você apenas precisa informar o valor do imóvel pretendido, o prazo do financiamento e a sua renda familiar mensal.

Posteriormente, após avaliar se você realmente possui condições financeiras de arcar com, você será submetido a uma série de etapas até que, finalmente, receba o pagamento para a compra do imóvel. As etapas são: aprovação do crédito imobiliário pelo banco; envio dos documentos para elaboração do contrato de financiamento; análise técnica do financiamento; assinatura e registro do contrato; pagamento do crédito imobiliário.

Aprovação do crédito imobiliário

Primeiro passo para obter o crédito imobiliário é descobrir quais serão as condições de financiamento, ou seja, as taxas de juros, os prazos mínimos e máximos que poderá financiar, assim como os valores envolvidos no financiamento.

Para isso, você precisará preencher alguns dados pessoais e do próprio financiamento em formulários disponíveis através do website do banco, ou diretamente na agência bancária.

Com base nestas informações, o banco fará a avaliação do seu crédito e, posteriormente, lhe enviará uma proposta personalizada.

Envio dos documentos

A próxima etapa é o envio dos documentos para elaboração do contrato de financiamento imobiliário.

Em grande parte dos casos, os únicos documentos originais necessários são a matrícula do imóvel e o extrato do FGTS, caso você vá utilizar os recursos deste fundo.

Análise técnica do financiamento

Nesta fase, o banco contratado executará três tipos de avaliação:

Primeiro vai avaliar todos os documentos que você enviou. Neste momento, a Caixa Econômica Federal determinará se você pode ou não utilizar os recursos do FGTS para o financiamento.

Depois será realizada a avaliação do imóvel para que seja verificado se o mesmo está em condições de habitação e se os seus documentos estão regularizados.

Por fim, será realizada a cobertura dos seguros habitacionais. Estes seguros são obrigatórios em qualquer financiamento imobiliário e servem para proteger você ou o imóvel durante o período de financiamento. Caso haja algum imprevisto, o seguro poderá até quitar o financiamento.

Assinatura e registro do contrato

Quando as análises estiverem aprovadas, o banco entrará em contato com você para conferir os dados antes da emissão do contrato de financiamento. Isso evita futuros atrasos durante o processo.

Com as informações confirmadas, o contrato será enviado a voc6e para assinatura e registro no Cartório de Registro de Imóveis. O registro em cartório formaliza a operação de compra e venda do imóvel e é obrigatório até mesmo compras sem o uso do financiamento imobiliário.

O prazo para realização deste registro varia entre cada cartório. Assim, uma dica importante é sempre negociar prazos maiores de pagamento com o vendedor do imóvel.

Pagamento do crédito imobiliário

Após você devolver ao banco o contrato assinado e registrado, juntamente com a matrícula do imóvel atualizada, o crédito será liberado em até cinco dias úteis diretamente na conta bancária do vendedor.

Caso você tenha solicitado a inclusão de outros custos no mesmo financiamento, tais como imposto e registro do contrato, este valor será creditado em sua conta corrente.

Requisitos para contratação de financiamento imobiliário

• Ser brasileiro nato ou naturalizado ou, se estrangeiro, detentor de visto permanente no país;
• Ser maior de dezoito anos ou emancipado;
• Possuir capacidade civil;
• Possuir idoneidade cadastral;
• Possuir capacidade de pagamento;
• Para cobertura securitária, a idade do solicitante mais idoso, somada ao prazo de amortização, não poderá ultrapassar oitenta anos e seis meses;
• Para utilização de recursos da conta vinculada do FGTS, o solicitante não pode ser proprietário ou estar em processo de compra de outro imóvel residencial na mesma localidade em que reside.

Fonte: ADVFN Newsletter